Pianificazione finanziaria: cos’è e perché è importante

La pianificazione finanziaria è un processo utile per imparare a gestire le spese e raggiungere i propri obiettivi personali

La pianificazione finanziaria è un processo che consente di gestire in modo consapevole le proprie risorse economiche, tenendo conto dei propri bisogni, dei propri obiettivi e della propria situazione patrimoniale. Pianificare le proprie finanze è importante per tutti, indipendentemente dal proprio reddito o patrimonio.  Può essere opportuno per il manager in carriera con uno stipendio medio-alto, così come per la famiglia che vuole assicurare un futuro stabile ai propri figli, o ancora per chi si preoccupa della propria situazione finanziaria all’avvicinarsi dell’età del pensionamento. In generale, la pianificazione finanziaria consente di raggiungere i propri obiettivi economici e di affrontare con maggiore serenità le sfide del futuro.

Pianificare e imparare a gestire le proprie finanze può sembrare all’inizio un’attività complessa, ma con impegno e metodo, le giuste informazioni e gli strumenti adatti, chiunque può avvicinarsi a questo percorso. Di seguito illustriamo quali sono gli step più importanti da seguire.

1. Analisi della situazione finanziaria personale o familiare

Una buona pianificazione finanziaria parte da un’analisi precisa e dettagliata della situazione finanziaria familiare. È essenziale costruire il proprio budget personale e familiare, partendo dalla quantificazione delle entrate e delle spese. Questo approccio richiede un po’ di impegno iniziale per raccogliere e organizzare i dati necessari. Una volta che si dispone di un quadro completo della propria situazione, è possibile ricostruire le proprie “abitudini” di consumatore ed iniziare a definire gli obiettivi finanziari e ad elaborare un piano per raggiungerli.

2. Definire gli obiettivi

Dopo aver analizzato la propria situazione di partenza, è necessario interrogarsi su quali siano gli obiettivi che si vogliono raggiungere. Questi possono riguardare la vita personale, familiare o economica, e possono essere diversi a seconda dell’età, dello stile di vita e delle aspirazioni. Si può risparmiare per l’acquisto di una casa, per il progetto di avere dei figli e garantire loro una buona istruzione; per accumulare una somma che andrà ad integrare la futura pensione, o ancora per ottenere un guadagno dai propri risparmi. Tuttavia, è importante che gli obiettivi siano chiari e realistici, in modo da poterli raggiungere nel lungo termine.

3. Stabilire un budget

È importante, mese dopo mese, tenere sotto controllo la situazione finanziaria corrente. La pianificazione delle finanze personali richiede la creazione di un budget basato su tutte le entrate e le uscite, in modo che sia possibile distinguere le spese necessarie dai desideri. Il consiglio è quello di annotare tutte le entrate e le uscite per un periodo di 30 giorni, raggruppando tutte le spese e dividendole in costi variabili e fissi. I costi fissi sono quelli che si ripresentano ogni mese, come l’affitto, l’assicurazione dell’auto o le bollette. Sono costi variabili invece quelli che appunto possono variare di mese in mese, come ad esempio la spesa per il cibo, le uscite con gli amici o l’acquisto di abbigliamento. Fare una stima dei costi variabili permette di identificare le aree in cui poter fare dei tagli.

Per iniziare a risparmiare, il consiglio è di definire che percentuale del reddito destinare ad ogni voce di costo. Una regola ideale potrebbe essere quella del 50/30/20, che prevede di destinare il 50% del reddito ai costi fissi, il 30% ai costi variabili e il 20% ai fondi di risparmio. Ovviamente, questa dev’essere modellata in base alle proprie possibilità e cambiata nel corso dei mesi, se necessario.

4. Fondo di emergenza e protezione

Dopo aver individuato gli obiettivi finanziari e aver imparato a gestire e ottimizzare il proprio budget, è il momento di impostare la pianificazione finanziaria. Questa si basa su tre pilastri fondamentali:

• Saldare eventuali debiti, partendo da quelli con gli interessi più alti. I debiti sono un peso sulle finanze e impediscono di risparmiare per raggiungere i propri obiettivi.
• Creare un fondo di emergenza. Il fondo di emergenza è una somma di denaro da utilizzare per far fronte a spese impreviste, come la riparazione di un elettrodomestico, le cure mediche, i rincari dei beni e servizi o, in casi più gravi, la perdita del lavoro.
• Proteggersi dagli imprevisti. Oltre al fondo di emergenza, è importante assicurarsi contro i rischi, stipulando delle polizze assicurative più adatte alle proprie esigenze.

Gli imprevisti possono costare caro, ma una buona assicurazione può aiutarti a far fronte alle spese. Con l’assicurazione ti proteggi e ottieni maggiore sicurezza mentale ed economica.

5. Pianificare gli investimenti

La pianificazione finanziaria non si limita al solo risparmio, ma prevede anche la scelta di investire i propri risparmi. Per farlo è necessario conoscere il funzionamento dei mercati finanziari e gli strumenti di investimento disponibili. Solo così si possono individuare le soluzioni più adatte ai propri obiettivi e al proprio profilo di rischio.

Gli investimenti sono la parte più complessa del processo di pianificazione finanziaria, perché richiedono la conoscenza approfondita dei mercati e degli strumenti a disposizione. Affidarsi ad una consulenza professionale che fornisca una guida competente può essere la scelta giusta per definire chiaramente i propri obiettivi e le proprie necessità e, di conseguenza, per selezionare le soluzioni assicurative e di investimento più idonee rispetto alle proprie esigenze. Gli esperti dell’Agenzia Generale Monza sono a tua disposizione per guidarti con professionalità nelle tue scelte. Se vuoi saperne di più, contattaci per una consulenza.