L’assicurazione TCM, o Temporanea Caso Morte, è una polizza che rientra nel ramo delle assicurazioni “vita” e che, in caso di prematura scomparsa dell’assicurato, consente ai beneficiari (che possono essere il coniuge, i figli, altri parenti, un dipendente o chiunque si desideri) di avere un capitale o una rendita. È una copertura con una durata prestabilita, temporanea appunto, scelta da chi la contrae in base alle sue necessità (ad esempio 10 o 20 anni). In questo tipo di assicurazione il capitale assicurato viene erogato solo nel caso in cui l’evento (il decesso dell’assicurato) si verifichi nel periodo di validità della polizza. Per usufruire della copertura è necessario corrispondere un premio assicurativo, che può essere versato in un’unica soluzione oppure con frequenza mensile, semestrale o annuale. Una polizza TCM può in alcuni casi essere integrata con delle coperture facoltative, ad esempio contro il rischio di invalidità o di infortuni. Nel primo caso, il rischio coperto è l’invalidità causata da infortunio o malattia; nel secondo caso, la compagnia assicurativa prevede il pagamento di un’ulteriore somma rispetto a quella prevista dalla garanzia principale, eventualmente incrementata nell’ipotesi di decesso per infortunio conseguente a incidente stradale.
Assicurazione TCM, quando pensarci
Lo scopo di una polizza TCM è la tutela dei propri cari in caso di eventi negativi e inaspettati, per far sì che possano avere un sostegno economico e affrontare il futuro con maggiore serenità. Nello specifico, possono essere diverse le situazioni e i casi concreti che portano a valutare l’opzione di stipulare un’assicurazione sulla vita: chi ha familiari che dipendono economicamente da lui; chi ha spese in corso come finanziamenti o mutui e non vuole rischiare che gli eredi possano subirne il peso; oppure ancora chi semplicemente non è in grado di affrontare eventuali imprevisti con il proprio budget familiare. Una polizza TCM, ad esempio, conviene a persone giovani che non hanno ancora maturato il diritto alla pensione per i propri cari o sanno che, comunque, tale importo non sarebbe sufficiente a garantire loro una certa tranquillità economica. Conviene meno invece a chi è già avanti con gli anni, in quanto il premio cresce con l’avanzare dell’età, oppure a chi prevede di lasciare risparmi sufficienti ai suoi cari. In questi casi, sarebbe più opportuno valutare altre soluzioni assicurative.
La differenza con le polizze risparmio
A primo impatto, si potrebbe pensare che sottoscrivere una polizza di risparmio e investimento sia più conveniente, perché consente di risparmiare accantonando denaro che potrà servire in futuro, mentre nel caso di un’assicurazione TCM il costo del premio viene recuperato solo in caso di eventi drammatici. Ciò non rende questo tipo di assicurazione poco efficace: se si confronta l’entità della somma assicurata rispetto all’importo del premio versato, si potrà facilmente constatare che non esiste nessuna polizza di risparmio e investimento che fornisca lo stesso tipo di risultato di una polizza TCM. Inoltre, le polizze TCM non sono esposte alle fluttuazioni dei mercati finanziari; pertanto, la somma che viene scelta al momento della sottoscrizione non è soggetta a nessun rischio e rimane invariata nel tempo.
I vantaggi nel presente
Stipulare una polizza TCM non è solo una garanzia per il futuro, ma prevede anche dei benefici nel presente. Infatti, i premi pagati per queste polizze sono detraibili nella misura del 19% del premio fino ad un massimo di 530 euro. È utile anche sottolineare che il capitale assicurato non sarà soggetto a Irpef o a imposte su donazioni e successioni. Inoltre, grazie all’impignorabilità e all’insequestrabilità della polizza, si ha la certezza che tutto il capitale sarà destinato alle persone care.
Un’assicurazione sulla vita è un passo importante da compiere, valutando con attenzione tutti gli elementi per poi scegliere il prodotto che meglio si adatta ai propri bisogni e possibilità. I consulenti esperti dell’Agenzia Generale Monza possono aiutarti nella scelta della polizza più adatta a te: contattaci per una consulenza.